بالتفاصيل| شروط وإجراءات الحصول على قرض لبدء مشروعك بأقل فائدة

يشكو كثير من الشباب من عدم قدرتهم على الحصول على التمويل اللازم لإطلاق مشروعاتهم الخاصة .. كما يتساءل كثيرون عن كيفية الحصول على قرض بنكي بأقل فائدة .. ونظرًا لأهمية قروض المشروعات الصغيرة ومتناهية الصغر .. فقد رأينا من الضرورة عرض أهم البرامج التمويلية بتفاصيلها في 3 بنوك بالسوق للتسهيل على الشباب والراغبين في إطلاق مشروعاتهم وينقصهم التمويل اللازم.

 

  • برنامج تمويل المشروعات الصغيرة (مشروعى – مشروعك) من بنك مصر

>> المواصفات العامة

بنك مصر يساهم فى مساندة المشروعات القائمة على التطوير والتوسع والاحلال والتجديد من خلال تمويل مشروعات توفر فرص عمل دائمة تعمل على زيادة الانتاج والدخل.

تمويل كافة أنواع المنشآت الفردية وشركات الأشخاص وشركات والأموال في كافة الأنشطة سواء كانت صناعية، تجارية، خدمية، مهن حرة، وكذلك الأنشطة صديقة البيئة والتي تكون مبيعاتها من مليون جم حتى اقل من 20 مليون جم.

يتم التمويل من خلال قروض قصيرة ومتوسطة الأجل لتمويل راس المال العامل ولتمويل الآلات والمعدات المحلية والمستوردة، الجديدة / المستعملة.

تتراوح قيمة القروض متوسطة الأجل من 100 ألف جم حتى 2 مليون جم لتمويل الأنشطة القائمة والجديدة.

سعر العائد 5% (عائد بسيط متناقص)

بالنسبة لحديثي التأسيس يكون راس المال المدفوع طبقا للسجل التجاري كالتالي: –

من 50 ألف حتى 5 مليون جم للمشروعات الصناعية

من 50 ألف حتى 3 مليون جم للمشروعات غير الصناعية

المستندات المطلوبة

صورة عقد تأسيس المنشأة.

مستخرج حديث من السجل التجاري، صورة من البطاقة الضريبية.

صورة رخصة مزاولة النشاط.

الموقف الضريبي والتأمينين.

صورة مستند ملكية المشروع أو عقد الإيجار.

ميزانيات منذ بداية النشاط وبحد أقصى ثلاث ميزانيات للشركات القائمة.

 المستندات المطلوبة ونسب التمويل للمشاريع حديثة التاسيس:

صورة عقد تأسيس المنشأة.

صورة مستند ملكية المشروع او عقد الايجار

مستخرج حديث من السجل التجارى وصورة البطاقة الضريبية والموقف التامينى

ما يفيد الترخيص (دائمة / مؤقتة / عدم الخضوع / السير فى الاجراءات)

ميزانية افتتاحية

تصل نسبة التمويل الى 80% بالنسبة للآلآت والمعدات والسيارات.

تصل نسبة التمويل الى 100% بالنسبة لراس مال العامل.

  • تمويل المشروعات متناهية الصغر من البنك الزراعي المصري ..

يهدف البنك الزراعى المصرى من تمويله لتلك المشروعات إلى تنمية الريف المصري بصفة خاصة والقضاء على أوجه البطالة بتوفير فرص عمل حقيقية لأصحاب تلك المشروعات المتناهية في الصغر لزيادة دخولهم واتساع أنشطة مشروعاتهم وخلق مستثمر جديد بما يعود بالنفع العام على اقتصاد بلادنا.

المشروعات التي يتم تمويلها:-

1- مشروعات إنتاجية مثل:-

ورش النجارة.

صناعة السجاد والكليم – المنتجات الجلدية – الأحذية.

الطباعة والتجليد.

صناعة الملابس الجاهزة.

صناعة الأواني الفخارية والزجاج والكريستال.

تصنيع الألبان والمخللات – إنتاج الخبز.

تصنيع الفحم النباتي.

صناعة ودبغ الجلود.

إنتاج العبوات بكافة أنواعها.

2- مشروعات خدمية مثل:-

ورش إصلاح السيارات بكافة أنواعها.

ورش السمكرة والإطارات.

قطع غيار السيارات.

إكسسوارات أجهزة المحمول والكمبيوتر.

السنترالات والمكتبات والتصوير.

ورش السباكة والأدوات الصحية.

ورش السمكرة والحدادة والخراطة.

تشغيل المكتبات والصيدليات البيطرية.

3- قروض تشغيل وتطوير المنافذ:-

محلات الخضر والفاكهة.

محلات البقالة والسوبر ماركت والعطارة والعلافة.

محلات الجزارة بأنواعها (لحوم – طيور).

محلات الألبان وبيع الخبز وأدوات النظافة.

جميع أنواع المطاعم.

الصيدليات بأنواعها.

الكوفي شوب (المقاهي).

محلات الكوافير (رجالي – حريمي).

محلات نباتات الزينة.

4- مشروعات تشغيل الفئات المستثناه:-

الباعة الجائلين.

المشروعات التي تدار من خلال المنازل.

المشروعات التي تدار بمعرفه السيدات (المرأة المعيلة).

الأكشاك المملوكة لمجلس المدينة والمؤجرة أو المقرر عليها حق انتفاع.

مزايا هذه النوعية من القروض:-

1- سرعة منح القروض في خلال ثلاثة أيام عمل.

2- عدم تحمل العميل بأية عمولات أو مصروفات إدارية.

3- مساعدة العميل في تنمية نشاطه واستمراريته وتحويله إلى عميل ائتماني بحدود اكبر.

الشروط والأحكام:-

1- المقدم لا يقل عن 5%.

2- مده التمويل لا تزيد عن 12 شهر كحد أقصى.

3- يتم فتح حساب جارى باسم العميل إذا زاد التمويل عن 5000 جنيه.

4- ألا يكون نشاط العميل من الأنشطة المحظورة.

5- أن يكون العميل مصري الجنسية.

6- أن يكون نشاط العميل بحيز زمام الفرع.

7- لا توجد ضمانات تبادليه بين العميل والضامن.

من لهم حق الحصول على القرض:-

1- شباب الخريجين من الجنسين.

2- أصحاب المهن الحرة الزراعية والتجارية والمشروعات الصغيرة.

3- المرأة المعيلة والباعة الجائلين ومستأجري الأكشاك.

الإجراءات:-

1- يتقدم العميل بطلب الحصول على التمويل.

2- يتم استيفاء مستندات التمويل من العميل.

3- يقوم بتقديم أصول المستندات اللازمة.

المستندات المطلوبة للمنتج الأول  (من 500 جنيه حتى 15000 جنيه) والتي تبدأ شرائحها :-

– من 500 جنيه حتى 5000 جنيه.

– فوق 5000 جنيه حتى 7500 جنيه.

– فوق 7500 جنيه حتى 10000 جنيه.

– فوق 10000 جنيه حتى 12500 جنيه.

– فوق 12500 جنيه حتى 15000 جنيه.

صورة من بطاقة الرقم القومي للعميل و الضامن وتكون سارية.

إيصال مرافق حديث (كهرباء – غاز – تليفون  ……) لا يتعدى ثلاث شهور.

صورة عقد الإيجار أو التمليك لمحل الإقامة أو المشروع.

استعلام مركزي بمعرفة البنك المانح.

إقرار صادر من العميل بعدم نقل أو تغيير محل النشاط لمقر أخر دون إخطار البنك.

وتضاف هذه الضمانات لمنح المنتج الثاني  (من 10000 جنيه حتى 25000 جنيه) والتي تبدأ شرائحه :-

– من 10000 جنيه حتى 15000 جنيه.

– فوق 15000 جنيه حتى 20000 جنيه.

– فوق 20000 جنيه حتى 25000 جنيه.

رخصة مزاوله النشاط.

السجل التجاري للنشاط.

بطاقة ضريبية وتأمينات.

شهادة بروتستو.

  • تمويل المشروعات الصغيرة من بنك التعمير والاسكان

يقدم البنك برنامجه الخاص بتمويل رأس المال العامل ( بضائع  / مواد أوليه وخامات / عمليات التصدير / أوراق تجاريه / تمويل عقود و مقاولات )…. بجانب برامج التمويل الإستثماري   (  تمويل  شراء آلات ومعدات  /  تمويل  أعمال الاحلال والتجديد   / تمويل التجهيزات بمقر النشاط… إلخ( .

أما بالنسبة لمده سداد التمويلات او التسهيلات (  بالنسبة لتمويل رأس المال العامل  لا يتجاوز فترة سريانه العام الواحد  أما التمويل لأغراض إستثمارية  فتمتد الى خمس سنوات).

كذلك يقدم البنك البرامج التمويلية المختلفه الاتيه لعملائه :

# برامج التمويل في إطار مبادرة البنك المركزى المصرى لتمويل المشروعات الصغيرة والصغيرة جدا بسعر عائد 5%( حجم مبيعات من مليون الى اقل من 50 مليون ).

# برامج التمويل في إطار مبادرة البنك المركزى لتمويل المشروعات المتوسطة بسعر عائد 7% (نشاط صناعي / زراعي/ طاقة جديدة ومتجددة) ،  ولتمويل شراء الأت وخطوط انتاج (حجم مبيعات من 50 مليون الى اقل من 200 مليون).

# برامج التمويل في إطار مبادرة البنك المركزى لتمويل المشروعات المتوسطة بسعر عائد 12% لتمويل دورة راس المال العامل(نشاط صناعي / زراعي/طاقة جديدة ومتجددة) ، لحجم مبيعات من 50 مليون الى اقل من 200 مليون *.

# برامج التمويل في إطار بروتوكول ” مشروعك ”  الموقع مع وزاره التنميه المحلية بغرض توفير الترخيص المؤقت للنشاط.

* وفقا لشروط وضوابط المبادرات الصادرة من البنك المركزى المصرى.

المستندات المطلوبة :

  1. طلب التمويل والغرض منه.
  2. عروض الاسعار للالات والمعدات والسيارات فى حال تمويلها .
  3. عقد الشركه.
  4. اثبات مقر النشاط .
  5. بطاقة ضريبيه.
  6. سجل تجارى حديث.
  7. رخصه مزاوله النشاط .
  8. بطاقات الرقم القومي سارية .
  9. بيان بالملاءة المالية والسيره الذاتيه لصاحب النشاط.
  10. دراسة جدوى المشروع معتمده فى حال الانشطة الحديثة .
  11. ميزانيات ومركز مالى حديث .
  12. شهاده بالموقف من الضرائب والتامينات من المحاسب القانوني.

CNA– الخدمة المعلوماتية

موضوعات ذات صلة